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个体经济是民营经济大省浙江“家底中的家底”。截至2025年底，浙江在册个体工商户749万户，占全部经营主体的64.4%，带动就业超过1100万人。

为进一步激活稳就业稳经济的“神经末梢”、畅通产业链供应链的“毛细血管”，浙江聚焦个体工商户反映最集中、最迫切的问题诉求，出台个体工商户专属的金融支持政策，以“金融活水”滴灌“小店经济”，让“小个体”汇聚“大能量”、释放“大活力”。

新昌县第四届“个体工商户服务月”活动

精准施策增“干货”

2025年以来，我省经济运行总体上稳中有进、向新向好，但部分个体工商户面临成本增加、收入减少、资金不畅等困难和挑战。为进一步巩固经济基本盘，推动经济持续稳进向好，浙江省市场监管局、中国人民银行浙江省分行、浙江金融监管局会同相关银行机构，聚焦个体工商户反映最集中、最迫切的问题和诉求，制定出台《浙江省金融支持个体工商户高质量发展十条举措》（以下简称《个体工商户金融十条》），从外贸支持、融资预期稳定、数字赋能、增信措施、保险保障、分类帮扶、成本优化、一站式服务等十方面，提出了针对性政策举措。

“出台《个体工商户金融十条》的目的，就是要在落实好存量帮扶政策基础上，加力推出金融支持的增量政策，帮助个体工商户盘活资产、扩大经营，推动高质量发展。”省市场监管局相关负责人介绍，本轮金融支持政策体现了“三个突出”：

突出普惠性和连续性，针对个体工商户量大面广规模小特点，延续、优化了一批受惠面广、支持力度大、契合需求的金融政策，为个体工商户创造可预期的金融环境，进一步提振发展信心；

突出针对性和实用性，坚持问题导向和目标导向，提出的政策都聚焦当前个体工商户金融服务过程中遇到的困难和问题，并有针对性地加以解决；

突出系统性和协同性，破除“贷款就是银行的事”这一固有思维，加强市场监管、人民银行、金融监管、银行机构的密切配合，增强政策协同性和可操作性。

针对外贸个体工商户跨境贸易结算不便利的问题，实施简化外汇支付手续、提升跨境资金结算效率、推广个体工商户汇率避险等举措；根据个体工商户经营风险保障需求，大力推广“餐宿保”“小微保”“商户保”等系列保险产品；针对个体工商户“跑一次、多办事”的需求，强化“一站式”综合服务保障……一项项政策“干货”满满，一条条举措务实有力，汇聚成推动个体经济高质量发展的新合力。

分类帮扶优服务

2023年以来，浙江聚焦个体工商户全生命周期发展特点和突出诉求，率先开展个体工商户分型分类工作。目前，全省“生存型”个体工商户占比84.84%、“成长型”个体工商户占比11.76%、“发展型”个体工商户占比3.4%，共有“名特优新”个体工商户1.85万户。

针对不同类型，《个体工商户金融十条》根据个体工商户发展的不同阶段、不同需求提出一系列差异化金融支持政策：

对于初创期的个体工商户，推动金融机构降低融资贷款门槛，提高融资贷款坏账容忍度，推出门槛较低的“创业贷”“首户贷”等产品，运用支农支小再贷款工具箱，少用固定资产抵押，加大贷款贴息力度；

对于“生存型”个体工商户，推动金融机构用好“连续贷+灵活贷”机制，提供无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷款等支持，推动信贷期限更好匹配经营周期，满足个体工商户临时性、季节性、突发性资金需求，做到“雪中送炭”；

对于“成长型”个体工商户，推动金融机构发放信用贷款，实施快审快贷，满足灵活用款需求，推动消费金融资源向其倾斜，支持外汇结算，推广汇率避险，丰富各类增值服务、专属权益，满足个性化、多样化金融需求，支持其发展壮大；

对于“发展型”个体工商户，推动金融机构支持其健康发展，对“个转企”等细分群体提供专属小微金融服务，为“个转企”企业在“小升规、规改股、股上市”等阶段提供全生命周期金融服务，开发了知识产权质押、供应链金融、人才支持贷等不同类型金融产品满足需要；

对于“名特优新”个体工商户，推动金融机构创设“名特优新贷”等个体工商户专属贷款产品，在贷款额度、贷款利率、担保方式等方面给予优惠倾斜，推动其转型升级。

在政策引导下，各金融机构积极响应，推出了一系列适配个体工商户的特色金融产品：浙商银行推出“小微善数信用贷”系列产品，专门面向浙江省内的名特优新个体工商户、最美个体劳动者、“浙个好”品牌名录个体工商户等群体，截至2025年11月末，该产品累计投放贷款268.68亿元，服务个体工商户1.3万户；浙江农商联合银行推出“丰收云商贷”“创业担保贷”等特色产品，累计服务个体工商户超50万户，投放贷款金额突破1500亿元。

创新模式提实效

“凭‘放心消费单位’的荣誉标识，30万元信用贷款当天就能审批到账，还能享受优惠利率！”杭州市拱墅区社区便利店经营者李女士在切实享受到相关政策红利后，化身“最强宣传员”，逢人就夸这份好政策的高效和实在。

一直以来，“缺信息、缺抵押、放款慢”是个体工商户融资面临的最大难题。经过多轮调研论证与实践探索，浙江创新性构建“数字赋能+信用评价+依信放贷”的全链条融资模式，变“信用资产”为“融资资本”，极大提升了融资效率，促进了金融支持政策的落实落地。

数字赋能，通过建设数字化平台解决“信息不对称”问题。个体工商户往往不知道“向谁贷”，银行机构也不清楚“谁要贷”，“信息不对称”是最普遍的贷款难点。浙江各相关部门联合建设了“浙江个体工商户服务在线”平台，将全省749万个体工商户与219家法人银行、1.43万个银行网点接入平台，推出“贷款码”作为平台统一入口，个体工商户只需在手机上扫码即可发布贷款需求，贯通了个体工商户与银行的线上信息通道。截至2025年11月末，全省通过“贷款码”对接成功的个体工商户贷款金额突破2000亿元，惠及个体工商户超30万户。

信用评价，通过多元化增信解决“无抵押无担保”问题。“轻资产、无抵押、无担保”的特性导致很多个体工商户提交贷款需求后无法通过银行审核。浙江依托“千万经营主体信用工程”充分归集政府公共数据，构建个体工商户信用评价模型，帮助银行机构依据信用评价结果，确定授信额度、发放信用贷款，推动个体工商户的“信用资产”转化为“贷款资质”。

依信放贷，通过简化流程解决“贷款慢”问题。针对传统模式“往返多次、重复认证、长时等待”等问题，浙江以电子营业执照、人脸识别、电子签名等新方式代替线下纸质授权等老方法，个体工商户扫码后即可一次性完成主体身份认证和信用评价结果推送授权，即时知晓预授信额度。同时，积极推动“浙江个体工商户服务在线”平台与各银行机构的对接，推广“全线上信用融资新模式”，大幅提升审批效率。